را ه های مهم تامین مالی برای کسب و کارهای نوپا ...

تامین مالی کارآفرینی – بحث تامین پول و سرمایه همواره دغدغه اصلی و اولیه بنگاه‌های اقتصادی به‌ویژه کسب‌وکارهای کارآفرینانه و نوپاست.در حال حاضر منابع مختلفی برای تامین سرمایه لازم برای شروع کار وجود دارد که با توجه به نوع فعالیت، میزان سرمایه مورد نیاز و سایر عوامل می توان از هریک از آنها استفاده کرد.تامین مالی جمعی رویکرد نوینی از تامین مالی هست که طی آن جمع کثیری از سرمایه‌گذاران خرد بر بستر شبکه‌های اجتماعی و با سرمایه‌ای اندک در پروژه‌هایی مثل طرح‌های نوآورانه به مشارکت و سرمایه‌گذاری می‌پردازند.جذابیت تامین مالی جمعی انجام هم‌زمان 1 اقدام اجتماعی و 1 سرمایه‌گذاری اقتصادی هست.به‌این‌ترتیب مجموعه‌ای از سرمایه‌های خرد تبدیل به پشتوانه‌ای برای به حقیقت پیوستن 1 رویا یا ایده اقتصادی می‌شوند.

اقتصاد ایران بر پایه کسب و کارهای کوچک و متوسط شکل گرفته هست.در واقع این کسب و کارها بار زیادی از اقتصاد ایران را بر دوش می‌کشند.همین مسئله سبب شده هست که بر فاکتورهای اقتصادی گوناگونی موثر باشند.از جمله این فاکتورها می‌توان به نرخ بیکاری، درآمد، تورم و… اشاره کرد.بنابراین می‌توان اولین مزیت تامین مالی کسب و کارهای نوپا و کوچک را در 1 دید کلان، بهبود شاخص‌های اقتصادی کل کشور دانست.ولی به غیر از مزایای اقتصاد کلان، تامین مالی برای خود کسب و کارهای نوپا و کوجک نیز مزایای معینی دارد.مهم‌ترین این مزیت امکان راه‌اندازی و توسعه آن کسب و کار هست.سرمایه‌های در گردش در کسب‌وکارهای کوچک بسیار محدود بوده و معمولا پاسخ‌گوی هزینه‌های کوتاه مدت آن کسب و کار هست.در نتیجه امکان افزایش سرمایه و توسعه فعالیت‌ها از محل درآمد، سخت و زمان‌بر هست.در این شرایط استفاده از روش‌های تامین مالی، به این کسب و کارها اجازه رشد سریع‌تر می‌دهد.

این موضوع در مورد کسب‌وکارهای نوپا از اهمیت بالاتری برخوردار هست.این کسب‌وکارها معمولا در مرحله طراحی و ساخت محصول می باشند و عملا به سودآوری نرسیده‌اند.بنابراین طبیعی هست که برای رشد کسب‌وکار خود و تجاری شدن ایده یا محصول، نیازمند تامین مالی می باشند.تامین مالی در این کسب و کارها این امکان را فراهم می‌کند.مزیت دیگر تامین مالی کسب و کارهای نوپا، زودبازده بودن آنها هست.در حوزه اقتصاد، کسب‌وکارهای کوچک را با نام کسب و کارهای زودبازده نیز می‌شناسند.از آنجا که فاصله سرمایه‌گذاری در این کسب‌وکارها تا اجرایی شدن کار و به سود رسیدن آن به نسبت طرح‌های تجاری بزرگ کوتاه‌تر است؛ طبیعتا مدت زمان بازگشت سرمایه نیز کوتاه‌تر خواهد بود.بنابراین صاحبان این کسب و کارها علاقه بیشتری به تامین مالی پروژه‌های خود از طریق سرمایه‌های بیرونی دارند.

تامین مالی کارآفرینی – تامین مالی استارتاپ با استفاده از پس‌انداز خودتان:

عبارت Bootstrap به معنی «خود راه‌انداز» و «‌Bootstrapping‌» به معنی ایجاد فرآیندی مستقل و بدون استفاده از منابع خارجی هست.کسب سرمایه از پس‌اندازهای‌تان – اگر پس اندازی داشته باشید- همیشه به روش های دیگر تامین مالی ارجحیت دارد.در این روش، لازم نیست زمانی را به متقاعد کردن سرمایه‌گذار اختصاص دهید.در ضمن مجبور نیستید قدرت کنترل و نفوذتان را در مسایل شرکت کاهش دهید.

تامین مالی استارتاپ با کمک دوستان و خانواده:

برای تامین مالی کسب و کار نوپای‌تان از خانواده و نزدیکان‌تان شروع کنید.خانواده و دوستان‌تان جزو افرادی می باشند که در شرایط بحرانی به شما اعتماد خواهند کرد.می‌توانید در مراحل ابتدایی توسعه کسب‌وکارتان از آنان پول قرض بگیرید.حتی اگر بخواهید از سرمایه‌گذاران حرفه‌ای هم کمک بگیرید، آنها مایل‌اند شخص اول‌های زندگی‌تان را ببینند.یعنی خود واقعی‌تان و کسانی که به شما اعتماد دارند.

تامین مالی استارتاپ از طریق کمک‌های مالی کوچک:

این روش اغلب نادیده گرفته می‌گردد، ولی می‌تواند کمک‌ شایانی به ایجاد منابع مالی جایگزین و سایر پیشرفت‌های تکنولوژیکی داشته باشد.صندوق‌های تأمین مالی دولتی منابع خوبی می باشند.ولی تیم‌سازی با اساتید دانشگاه‌های دولتی می‌تواند رویکردی هوشمندانه‌تر باشد.از طریق دانشگاه و دانشگاهیان می‌توانید علاوه بر دریافت کمک‌های مالی به تجاری‌سازی محصولات بیشتر هم فکر کنید.

فاکتورینگ

فاکتورینگ به عنوان 1 روش مالی هست که در آن شرکت موردنظر مطالباتش را با ارائه تخفیف در ازای پرداخت بالای نقدی به فروش می رساند.با توجه به اینکه، فاکتورینگ 1 روش تخصصی اقتصادی – مالی هست و از روشهای تسریع در دریافت وجوه حاصل از حسابهای دریافتنی است، اغلب توسط شرکت هایی با اعتبار ضعیف یا کسب و کارهایی مثل تولیدکنندگان پوشاک استفاده می گردد که مجبور می باشند تا قبل از سررسید پرداخت بدهی هایشان، سفارش ها را پر کنند.به هر حال این راه، یکی از روش های گران قیمت برای جمع آوری دارایی و پول محسوب می گردد.

بر اساس این روش، شرکت هایی که تقاضای فروش را دارند، معمولا برای جذب منابع تامین مالی به سوی خود، هزینه ای را پرداخت می‌کنند که به نوعی درصدی از کل مبلغ فروش آنهاست.به عنوان مثال، اگرمبلغی به اندازه ۲ درصد به ازای دریافت وجوه 1 ماهه پیش پرداخت کنید، این معادل با نرخ بهره سالانه حدود ۲۴ درصد خواهد بود.البته تداوم این روش، می تواند طی بروز نوعی رکود اقتصادی اعمال گردد که در آن شرکت ها مجبور به روی آوردن به موارد و روشهای جایگزین تامین مالی و افزایش هزینه ها برای سر پا نگهداشتن خود می‌شوند.در این میان، شرکت‌هایی مثل شرکتهای بورس اوراق بهادار نیز سعی دارند با روش فاکتورینگ در فضای رقابتی تری فعالیت کنند.

این نوع از تبادلات مالی و معاملات به شرکت های استارتاپی این امکان را می‌دهد تا مطالبات دریافتی خود از ناحیه معاملات را به عنوان پیش پرداخت بدهی خود به تامین کنندگان مالی اعم از شرکت های سرمایه گذاری، بانکها و دیگر شرکتهای مالی اعطا نمایند.در مقابل، وام دهندگان و تامین کنندگان مالی بسته های پیشنهادی که براساس فاکتورها ارائه خواهد شد میتوانند محصول شرکت استارتاپی را در اختیار گرفته و خود با روش‌های مختلف اقدام به فروش آنها نمایند.

 وام‌های مربوط به کسب‌ و کارهای کوچک

برای تقاضا و دریافت وام می‌توانید به اداره‌های دولتی مربوط به کسب ‌و کارهای کوچک مراجعه کنید – مثلا در ایالات متحده، اداره‌ای تحت همین عنوان وجود دارد: اداره‌ی امور کسب ‌و کارهای کوچک (SBA).به یاد داشته باشید هنگام اقدام به این کار، رتبه‌ی اعتباری‌تان مورد بررسی قرار می‌گیرد.1 نسخه از پیش‌بینی‌های مالی و برنامه‌ی کسب و کارتان را تهیه کنید؛ و برای اطمینان از صحت تمام این اطلاعات، همه‌ی آنها را 1 بار با مشاور مالی‌تان مرور کنید، و سپس با کمک 1 کارشناس امور مالی آنها را ویرایش کنید.انجام این مراحل اضافه، کمک‌تان می‌کند از شایستگی لحن و زبان و قدرت متقاعدکنندگی‌ آن اطمینان حاصل کنید.

استفاده از برنامه‌های تخصیص اعتبار برای راه‌اندازی کسب و کار

پیش از آن‌که بخواهید برای تامین بودجه‌ی کسب‌ و کارتان به پس‌اندازهای‌تان متوسل شوید، می‌توانید مزایای استفاده از برنامه‌های تخصیص اعتبار را برای راه‌اندازی کسب و کار نیز بررسی کنید.اگر عضو قرارداد درآمدهای معوقه ( طرح k ۴۰۲۱)، حساب بازنشستگی فردی، یا صندوق بازنشستگی هستید، شاید بتوانید برای راه‌اندازی کسب و کار جدیدتان از آنها پول قرض کنید.ولی هنگام استفاده از این گزینه حتما به خاطر داشته باشید، اگر تاکنون موعد برداشت از هر 1 از این حساب‌ها فرا نرسیده باشد، شاید مشمول پرداخت جریمه‌ی برداشت زودتر از موعد قرار بگیرید.اگر می خواهید بدانید چطور محصولات خود را در اینترنت بفروشید بروی لینک آبی کلیک کنید.

تامین مالی کارآفرینی – سرمایه‌گذاران جسور

این نوع سرمایه از آن جهت که به تجاری‌سازی طرح‌ها، ایده‌ها و برنامه‌های کسب‌و‌کار کمک می‌کند و در خدمت طرح‌ها و ایده‌هایی قرار می‌گیرد که تاکنون در بازار مورد آزمون مشتری قرار نگرفته‌اند، مخاطره‌پذیر یا جسورانه نامیده می‌گردد.شرکت‌های سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر، دارای مدیران حرفه‌ای می باشند که به نمایندگی از اشخاص بازنشسته، بانک‌ها و شرکت‌های بیمه (در جایگاه‌های سرمایه‌‌گذاران صندوق سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر) در طرح‌های جسورانه کارآفرینانه سرمایه‌گذاری می‌کنند.نقش تئوریک شرکت‌های سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر، به منزله واسطه مالی فراهم آوردن منابع، ارزیابی و سرمایه‌گذاری در طرح‌های سرمایه‌گذاری کارآفرینانه پرمخاطره هست.

تجربه خاص این شرکت‌ها در ارزیابی طرح‌های جدید پرمخاطره به آنها اجازه می‌دهد تا در طرح‌هایی که سرمایه‌گذاران دیگر از آن باز می‌مثل، سرمایه‌گذاری کنند. سرمایه‌‌گذاری‌های جسورانه بهترین روش تامین مالی استارتاپ‌ها به شمار می‌روند چرا که روش‌های دیگر تامین مالی عمدتا در قالب فعالیت‌های دولتی صورت می‌گیرد که بنا به ماهیت خود نمی‌توانند خلا موجود در تامین مالی استارت‌آپ‌ها را پوشش دهند.با توجه به این که نتیجه فعالیت‌های مبتکرانه و نوآورانه تا حدی نامطمئن هست بانک‌ها و وجوه دولتی رغبت کمتری برای سرمایه‌گذاری در آن‌ها از خود نشان می‌دهند.به همین دلیل معمولا  کارآفرینان در کشورهای پیشرفته صنعتی جهت جذب سرمایه موردنیاز خود به سراغ سرمایه‌های جسورانه می‌روند.

 کمک گرفتن از فرشتگان تجارت

در کشورهای توسعه یافته اروپایی و ایالات متحده، گروهی از سرمایه‌گذاران تحت عنوان برخی از شرکتها، کمک به تامین مالی برخی از کسب و کارهای نوپا میکنند که به اصطلاح به آنها “فرشتگان تجارت” می گویند.ساز و کار ارائه کمک های مالی فرشتگان کوچک بر اساس 1 سری از قوانین خواص اقتصادی هست.کمک گرفتن از فرشتگان تجارت، قوانینی همچون: در نظر گرفتن استراتژی خروج، اجتناب از جنجال و رعایت کلیه مسائل و قوانین زیر مجموعه این شرکتها، اعمال می گردد.

آشفتگی و بحران اقتصادی چند سال اخیر در اروپا و نیز آمریکا باعث شده به دلیل احتیاط های بیشتر و پیچیدگی، روند اعطای کمک های مالی نسبت به گذشته سخت تر و دشوار تر گردد.با این حال، در زیر به چند نوع از روش‌های اشاره می‌گردد که به وسیله آنها بتوان فرشتگان تجارت را به سرمایه‌گذاری در 1 کسب و کار نوپا ترغیب نمود، از آن جمله اند:

به گروه جوان خود فرد باتجربه‌ای را اضافه کنید

معمولاً سرمایه‌گذاران با مشاهده اشخاص مجرب و به اصطلاح موسفید، نگرانی شان در مورد توانایی شرکت شما در قبال شرایط سخت احتمالی در آینده کمتر خواهد شد.در این میان حضور فردی به عنوان مشاور حتی بدون پرداخت، ولی بسیار با تجربه ( مثلا یکی از نزدیکانتان)، می تواند برای شما اعتبار بیافریند.

– در نقش 1 دنبال کننده صرف، که تنها الگویی را بدون فکر و غنای خاص و آینده نگری درستی دنبال می‌کند، نباشید

فرشتگان تجارت به راحتی تفاوت روند نگرش شما را در می یابند و لذا به کسانی که شرکت هایشان طرحهای پر پول و دارای بازدهی سریع و پر ریسکی را انجام میدهند، چندان رغبتی برای سرمایه گذاری و شراکت نشان نمی دهند، چرا که آنها به عمق و ماندگاری فعالیت، اهمیت بیشتری می‌دهند.

– در پی افزایش اطلاعات و گسترش دانش استارتاپی خود باشید

اگر به عنوان استارتاپ انتظار این دارید که از فرشتگان تجارت کمک بگیرید، باید در ابتدا از ارزیابی بازار، تجزیه و تحلیل فضای بازار رقابتی و برنامه های بازاریابی و … آگاهی کافی داشته باشید.حتی شرکت‌های جوان نیز باید با آگاهی کافی از بازار، با نظم و طرح معینی، وارد عرصه کارآفرینی شوند.

لطفا به این محتوا امتیاز دهید.

نوشته را ه های مهم تامین مالی برای کسب و کارهای نوپا اولین بار در آکادمی دکتر صادقی نیا.

بازدیدها: 6932 2 هفته پیش

جایگاه تبلیغات متنی :