وام مضاربه چیست ؟ شرایط و قوانین دریافت وام مضاربه ...
وام مضاربه ای از انواع وام های مهم در دنیای تجارت و برای کسب و کارها است.
از آنجایی که قوانین و شرایط این وام برای بسیاری از افراد جای سوال دارد، امروز و در این آموزش فینتو به صفر تا صد هر آنچه که لازم است درباره این وام بدانید میپردازیم.
پس مثل همیشه تا انتها همراه فینتو باشید.
وام مضاربه ای چیست
وام مضاربه ای به نوعی از وام گفته میشود که به منظور توسعه تجارت و رونق اقتصادی از سوی سرمایه گذار (عموما بانک) به فرد حقیقی یا حقوقی داده میشود و هر دو در سود کسب و کار به میزان مشخصی شریک میشوند.
مبلغ تسهیلات به صورت یک جا یا در چند مرحله و تدریجی به گیرنده پرداخت میشود.
مهم است بدانید در صورتی که وام توسط بانک اعطا شود، طرف مقابل باید حتما تاجر یا صادر کننده کالا باشد و این وام به واردکنندگان تعلق نمیگیرد.
زیرا هدف از وام مضاربه ای که توسط بانک ها اعطا میشود، توسعه تجارت خارجی و افزایش ارزآوری به داخل کشور است.
سود وام مضاربه چقدر است
نرخ سود وام مضاربه در بانک های دولتی و خصوصی متفاوت و از 15% تا 20% است.
بانک های خصوصی نرخ سود بالاتری نسبت به بانک های دولتی دارند اما از آنجایی که بانک های خصوصی مبلغ بیشتری تسهیلات واگذار میکنند، متقاضی بانک های خصوصی بیشتر از دولتی است.
محاسبه سود وام مضاربه
برای محاسبه بهره وام مضاربه از فرمول زیر استفاده میکنیم:
(مبلغ تسهیلات * نرخ *تعداد روزهای تسهیلات) تقسیم بر 365
سود مورد انتظار بانک
اما بانک ها انتظار دارند که چه میزان سود در ازای وام مضاربه دریافت کنند؟ درصد سود مشارکتی بانک ها بستگی به رقم سودی دارد که وام گیرنده هنگام ثبت درخواست ،به عنوان سود حاصل از انجام فعالیت تجاری اعلام میکند.
بنابراین نمیتوان نرخ یا عدد ثابتی را به صورتی قطعی اعلام کرد
مدت باز پرداخت وام مضاربه
وام مضاربه جزو تسهیلات کوتاه مدت بانک ها است.
و معمولا دوره باز پرداخت آن نمیتواند بیشتر از یک دوره خرید و فروش (یک سال) باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه با توجه به حقیقی یا حقوقی بودن اشخاص متفاوت است.
در جدول زیر مدارک مورد نیاز برای هر دو گروه را باهم میخوانیم:
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه
مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی
مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی
داشتن حساب بانکی در بانک مورد نظر
داشتن حساب بانکی در بانک مورد نظر
پروانه کسب، پروانه یا مجوز صنفی معتبر
اصل شناسنامه یا شناسنامه های مدیران شرکت
اصل شناسنامه و کارت ملی متقاضی
مجوز صنفی یا هرگونه مدرک قابل استناد دیگری که نشان دهنده فعالیت بازرگانی و تجاری شرکت باشد.
نسخه کپی از سند مالیکیت یا اجاره نامه محل فعالیت
اساسنامه شرکت
داشتن وثیقه یا وثیقه های مورد نیاز از سوی بانک
آخرین اظهارنامه ارسال شده شرکت
سایر مدارک درخواستی (برحسب نوع وامريال میزان وام و بانک مورد نظر)
آخرین تغییرات روزنامه رسمی شرکت
صورت های مالی
کارت بازرگانی واردات
داشتن وثیقه یا وثیقه های مورد نیاز از سوی بانک
سایر مدارک درخواستی (برحسب نوع وامريال میزان وام و بانک مورد نظر)
سقف وام مضاربه چقدر است
یکی از سوالات پر تکرار این است که سقف مبلغ تسهیلات وام مضاربه چقدر است؟ سقف تسهیلات قابل دریافت بستگی به ارزش وثیقه دارد.
به طور معمول سقف تسهیلات دریافتی برابر با نرخ های زیر است:
آیا دریافت وام مضاربه به ضامن نیاز دارد؟
برای دریافت وام مضاربه وثیقه دریافت میشود و نیازی به ضامن نیست.
میزان وثیقه باید ارزشی معادل 100% تسهیلات درخواستی را پوشش بدهد.
به عنوان مثال اگر یک تاجر سند ملکی وثیقه میگذارد، ارزش این ملک باید حداقل معادل 100% مبلغ وام درخواست شده باشد.
جبران ضرر وام
جبران ضرر و خسارت های وارده در وام های مضاربه بر عهده اعطا کننده وام یا بانک است.
اما ممکن است در متن قرارداد ذکر شود که جبران زیان ها و خسارت های احتمالی برعهده وام گیرنده و یا به صورت مشارکتی است.
بیشتر بخوانید: نکات مهم دریافت وام برای شرکت ها
قوانین دریافت وام مضاربه
گفتیم که وام مضاربه عموما از سوی بانک ها به تاجرها یا صادرکنندگان تعلق میگیرد.
برای اعطا این وام از سوی بانک ها، موارد زیر مورد ارزیابی قرار میگیرند:
هزینه های قبول در وام مضاربه
گفتیم که در این وام هر دو طرف در سود حاصل از تجارت با وام دریافت شده شریک هستند.
بنابراین لازم است که هزینه های انجام شده نیز به توافق دو طرف برسد تا در محاسبه سود اختلاف و مشکلی پیش نیاید.
مواردی که از نظر بانک ها جزو هزینه های قابل قبول هستند به شرح زیر هستند و مابقی هزینه ها باید توسط دریافت کننده وام پرداخت شوند.
با استفاده از نرم افزار حسابداری آنلاین فینتو میتوانید به تمام امور مالی و حسابداری خود رسیدگی کنید.
فینتو نرم افزاری کامل برای کسب و کارهای بازرگانی است و با 15 روز مهلت استفاده رایگان از تمامی امکانات نرم افزار حسابداری میتوانید همین حالا به تمام امور مالی و حسابداری خود از هر کجا و در هر زمان رسیدگی کنید.
فینتو یک نرم افزار آنلاین است نیازی به نصب و راه اندازی ندارد.
شما میتوانید همین حالا با کلیک بر روی تصویر زیر، حسابداری کسب و کار خود را با فینتو آغاز کنید.
Google rating: 4.5
« ویراستار: ساناز پور کرمی »
